喜星航每天都會(huì)在后臺(tái)，收到很多用戶(hù)的留言咨詢(xún)，其中有個(gè)問(wèn)題非常值得探討：
社保交滿 15 年后還要繼續(xù)交嗎？這跟交 25 年，到底有什么區(qū)別？
社保一詞耳熟能詳，全國(guó) 13 億人都在參保，但不少人對(duì)社保規(guī)則甚是陌生。
只有掌握規(guī)則，才能充分利用。
西安市社保喜星航這次將深度剖析社保政策，希望能帶給大家一些啟發(fā)。
一、社保到底保什么？
相信不少朋友認(rèn)為社保就是醫(yī)保，或者社保是養(yǎng)老保險(xiǎn)，其實(shí)都不是，醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)都只是社保的其中一個(gè)險(xiǎn)種。
上班族交的社保包含“五險(xiǎn)”，福利好的企業(yè)還會(huì)有公積金和企業(yè)年金。
那到底是哪五險(xiǎn)，喜星航整理出圖表如下：
對(duì)于上班族來(lái)說(shuō)，醫(yī)保、養(yǎng)老、失業(yè)保險(xiǎn)由單位和自己共同繳納，單位交大部分，自己交小部分；生育和工傷保險(xiǎn)全部由單位承擔(dān)。
對(duì)于未就業(yè)的本地居民、家庭主婦、在校學(xué)生、無(wú)業(yè)人士等，可自行在戶(hù)口所在地交社保，但只能交醫(yī)保和養(yǎng)老，并且費(fèi)用全部自己承擔(dān)。
其中醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)是社保中最值錢(qián)的兩大險(xiǎn)種，社保繳納15年還是25年，影響最大的就是醫(yī)保和養(yǎng)老保險(xiǎn)。
特別是醫(yī)保，對(duì)我們尤為重要，生病住院都可以報(bào)銷(xiāo)，最低一年只要幾百塊，喜星航一直都建議：無(wú)論大人還是小孩，一定要參保！
二、養(yǎng)老保險(xiǎn)
社保交15年與交25年，影響最大的還是養(yǎng)老保險(xiǎn)，這決定著你日后退休時(shí)能領(lǐng)多少養(yǎng)老金。
喜星航以深圳為例，想要領(lǐng)取養(yǎng)老金，需滿足以下條件：
可以看到，養(yǎng)老保險(xiǎn)交滿 15 年是一個(gè)基本指標(biāo)。交的時(shí)間越長(zhǎng)，以后領(lǐng)的錢(qián)才越多。
如果沒(méi)有繳滿 15 年，也可以申請(qǐng)延長(zhǎng)繳費(fèi)或一次性補(bǔ)繳。
接下來(lái)，我們分別來(lái)看看，一個(gè)在深圳每個(gè)月5000塊工資的人，養(yǎng)老保險(xiǎn)交15年 與交25年的區(qū)別：
可以看到，交 25 年比交 15 年能領(lǐng)取的養(yǎng)老金高達(dá)近 2 倍。
雖然多交了10 年的保費(fèi)，但單位幫我們交的更多，相應(yīng)地能領(lǐng)的養(yǎng)老金就更高。
我又通過(guò) IRR（點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：irr，可以查看具體方法），看看養(yǎng)老保險(xiǎn)交 25 年與 15 年的收益率誰(shuí)高？
由此可看出，養(yǎng)老保險(xiǎn)交 25 年的收益率高于交 15 年。
因此對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)，無(wú)論是公司幫忙交，還是全部自己交，喜星航都建議大家養(yǎng)老保險(xiǎn)繳滿 15 年后不要停繳。
關(guān)于更多養(yǎng)老金的分析，感興趣的朋友也可以點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：養(yǎng)老金。
三、醫(yī)療保險(xiǎn)
對(duì)于醫(yī)保，上班族交的是職工醫(yī)保，居民交的是城鄉(xiāng)居民醫(yī)保。
城鄉(xiāng)居民醫(yī)保每年都要繳費(fèi)，所以繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)并不影響。
但職工醫(yī)保累計(jì)繳滿一定年限，退休后可以不用繳納醫(yī)保費(fèi)用，終身享受醫(yī)保待遇。
喜星航整理出相關(guān)熱門(mén)城市，供參考：
由此可見(jiàn)，職工醫(yī)保累計(jì)繳滿年限存在地區(qū)差異。醫(yī)保只交 15 年，在有些地區(qū)、例如深圳、北京等，退休后是沒(méi)有辦法享受終身醫(yī)保福利的。
如果大家想要了解自己的城市，可以撥打 社保熱線：12333 詳細(xì)咨詢(xún)。
千萬(wàn)不要小看醫(yī)保！它是國(guó)家給予我們的基礎(chǔ)福利，可以報(bào)銷(xiāo)去醫(yī)院門(mén)診、住院的醫(yī)療費(fèi)用。
如果生病住院的話，職工醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)比例挺高的，而且有商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)沒(méi)法替代的兩大優(yōu)勢(shì)：
可帶病投保：即便生病了，再交醫(yī)保，醫(yī)保也可以報(bào)銷(xiāo)。目前國(guó)內(nèi)大部分商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)都有嚴(yán)格的健康要求，如果不符合要求，就算有錢(qián)想買(mǎi)也買(mǎi)不了。
保證續(xù)保：哪怕得了癌癥，只要一直交醫(yī)保，就可以一直享受醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)。很多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)是不保證續(xù)保的，如果生了大病，可能就不再符合購(gòu)買(mǎi)要求了。
之前深圳一名白血病小朋友患者，一共住院 3 次，住院總費(fèi)用合計(jì)為 20 多萬(wàn)，其中醫(yī)保支付了16 萬(wàn)多，自付約 3.6 萬(wàn)，三次平均自付費(fèi)用占總治療費(fèi)用比例為 17.72 %。
如果沒(méi)買(mǎi)醫(yī)保，這 20 多萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)，對(duì)普通人來(lái)說(shuō)，壓力可不小。
喜星航也詳細(xì)分析了深圳、上海、北京、廣州、成都、武漢、杭州、長(zhǎng)沙、重慶的醫(yī)保福利，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)你所在的城市。
四、生育保險(xiǎn)
生育險(xiǎn)，是國(guó)家對(duì)女性生育的福利補(bǔ)償，能夠幫我們節(jié)省不少生育支出。對(duì)于準(zhǔn)備生孩子的職工，生育保險(xiǎn)還是非常實(shí)用的。
大部分省市規(guī)定，生育保險(xiǎn)只要在單位繳滿 1 年，就可以享受生育保險(xiǎn)的福利。
關(guān)于哪個(gè)城市生孩子福利最好？喜星航也詳細(xì)分析過(guò)。
有興趣的朋友，可以點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：生育，就能看到分析。
五、失業(yè)保險(xiǎn)
失業(yè)保險(xiǎn)也是只要繳納滿 1 年，就可以獲得保障。如果企業(yè)倒閉、或者被裁員，可以申請(qǐng)每個(gè)月的基本失業(yè)金。
失業(yè)保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間越長(zhǎng)，能領(lǐng)取的時(shí)間就越長(zhǎng)。
以深圳為例，累計(jì)繳滿 1 年不滿 2 年的，可領(lǐng)取 3 個(gè)月失業(yè)保險(xiǎn)金；累計(jì)繳滿 3 年以上不滿 4 年的，可領(lǐng)取 9 個(gè)月，累計(jì)繳滿 10 年以上的，可領(lǐng)取 24 個(gè)月。
但失業(yè)保險(xiǎn)的享受資格比較苛刻，需要滿足幾個(gè)條件：
在失業(yè)前，需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)滿一年
非本人意愿中斷就業(yè)
已辦失業(yè)登記，并有求職要求的
如果你主動(dòng)離職的，就別想領(lǐng)失業(yè)金了。
如果失業(yè)了，可以按流程領(lǐng)失業(yè)保險(xiǎn)，但是領(lǐng)取過(guò)程較為復(fù)雜，還要不斷要求參加培訓(xùn)。
六、工傷保險(xiǎn)
工傷保險(xiǎn)只要參保，就能獲得保障，繳費(fèi)時(shí)長(zhǎng)對(duì)工傷保險(xiǎn)沒(méi)什么影響。
如果工作期間（包括上下班途中），由于意外傷害或者職業(yè)病等原因，暫時(shí)或者永久喪失勞動(dòng)能力，甚至不幸死亡，便可以通過(guò)工傷保險(xiǎn)獲得補(bǔ)償。
平時(shí)我們開(kāi)玩笑說(shuō)的“電腦眼”、“鼠標(biāo)手”、“頸椎病”等，這些都不算真正的職業(yè)病。
職業(yè)病是指：勞動(dòng)者在職工作中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的疾病，例如塵肺病、放射病等。
七、其他影響
如今年輕人的換工作是很普遍的事了，甚至連工作的城市也在不停換。在沒(méi)有找到單位期間，要盡量避免社保斷繳。
雖然后續(xù)可以補(bǔ)繳，但中斷期可能造成不少影響，喜星航總結(jié)了如下幾點(diǎn)：
看病無(wú)法報(bào)銷(xiāo)：醫(yī)保斷繳第二個(gè)月開(kāi)始就不能再使用，如果剛好這個(gè)時(shí)候生病住院，是不能通過(guò)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的。
報(bào)銷(xiāo)限額降低：醫(yī)保連續(xù)繳費(fèi)的時(shí)間越久，每年報(bào)銷(xiāo)的上限就越高。假如連續(xù)斷繳超過(guò) 3 個(gè)月，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零，需要重新開(kāi)始累計(jì)。
買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、積分入戶(hù)：越來(lái)越多的社會(huì)資源與社保掛鉤，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)、落戶(hù)、孩子上學(xué)等，都要求社保連續(xù)繳費(fèi) 3 年、 5 年，一旦斷繳就需要重新計(jì)算。
關(guān)于社保斷繳，該怎么辦？我也有專(zhuān)門(mén)的分析文章。
有需要的朋友，可以點(diǎn)擊我頭像，私信回復(fù)：斷交。
喜星航總結(jié)
陜西西安社保通過(guò)上面的分析，相信大家對(duì)社保有了更加清晰的了解。社保交 15 年與交 25 年，影響并不小。
養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益和政策如何，還存在很大爭(zhēng)議。但醫(yī)保是非常值得我們參與的，這點(diǎn)毋庸置疑。
喜星航的初衷很簡(jiǎn)單，科普路上無(wú)論社保還是商業(yè)保險(xiǎn)，都希望能夠幫助到大家。
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